索 引 号:000275610/2019-00213 主题分类:扶贫
发布机构:民政局 发文日期:2019年06月20日
名    称:扶贫小额信贷
文    号: 主 题 词:
 
扶贫小额信贷
 

 

 
 
 
石家庄市栾城区人民政府办公室
关于印发石家庄市栾城区进一步完善扶贫小额信贷机制助推脱贫攻坚实施方案的通知
 
各乡镇政府,区政府有关部门:
《石家庄市栾城区进一步完善扶贫小额信贷机制助推脱贫攻坚实施方案》已经区政府同意,现印发给你们,请结合各自实际,认真贯彻执行。
 
 
 
 
                石家庄市栾城区人民政府办公室       
                       2018年9月3日        
 

石家庄市栾城区进一步完善扶贫小额信贷机制助推脱贫攻坚实施方案
 
为认真贯彻落实习近平总书记提出的“要做好金融扶贫这篇文章”的重要指示精神,充分发挥金融助推脱贫攻坚作用,不断提高扶贫小额信贷工作实效,促进全区贫困人口脱贫增收,确保打赢脱贫攻坚战,按照省、市有关要求,结合我区工作实际,制定本方案。
一、工作目标
按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”原则,以三级金融服务网络为抓手,以产业项目为支撑,以提高符合条件的建档立卡贫困户获贷率为目标,对信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户为扶持对象发放扶贫小额信贷,通过应贷尽贷助推脱贫攻坚,确保贫因户贷得到、用得好、还得上、能致富。
二、基本原则
(一)坚持精准方略,提高脱贫实效。要做到扶持对象精准、措施到户精准、资金使用精准、脱贫成效精准,解决好“谁服务、谁能贷、怎么贷、怎么用、怎么还”等问题。
(二)坚持加大投入,强化资金支持。在精准识别建档立卡贫困户基础上,引导金融资金加大扶贫小额信贷投放力度,通过为贫困户量身定制个性化的金融服务,精准对接到户、到人。
(三)坚持群众主体,激发内生动力。坚持扶贫和扶志、扶智相结合,有效激发建档立卡贫因户信贷需求和内生动力,引导正确认识外部帮扶和自身努力的关系,提升贫困群众自力更生实现脱贫致富能力。
(四)坚持商业可持续,防范金融风险。健全激励约束机制,在有效防范金融风险的前提下,发挥财政贴息和风险补偿机制的作用,调动金融机构加大资金投放的积极性,促进建档立卡贫困户脱贫增收。
(五)坚持问题导向,严格落实责任。全面梳理并整改扶贫小额信贷投放中的问题,明职责、促落实、补短板、强作风,为脱贫攻坚提供有利的制度保障。
三、政策措施
(一)扶持对象:信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户。已经脱贫的建档立卡贫困户,在脱贫攻坚期内保持扶贫小额信贷支持政策不变,力度不减。
原则上,我区申请扶贫小额信贷的建档立卡贫困户年龄在18周岁到70周岁之间。
(二)扶持重点:支持建档立卡贫困户发展扶贫特色优势产业,增加收入。
(三)扶持方式:对符合贷款条件的建档立卡贫困户提供“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、建立风险补偿金”的扶贫小额信贷。要将信用水平和还款能力作为发放扶贫小额信贷的主要参考标准,发放过程要符合法律法规和信贷管理规定,借款合同要明确贷款资金用途,坚持户借、户用、户还,切实防范冒名借款、违规用款等问题。
四、操作流程
(一)评级授信流程
1.完善区、乡(镇)、村三级金融服务网络。栾成立由区金融办、扶贫办、财政局、人行等相关部门人员参加的区金融服务中心,区金融服务中心设在区扶贫办;依托乡镇民政所、财政所等机构成立乡(镇)金融服务部;成立村金融服务站,由村干部、村民代表、区信用联社基层业务员等人员组成。
2.评级授信。三级金融服务网络采取整村(组)推进,对建档立卡贫困户进行信息采集、信用等级评定,确定拟授信额度,结果予以公示。已由区信用社联合社“双基共建”农村信用工程评级授信的,三级金融服务网络以其结果为基础进行核实确认。
(二)贷款流程
1.申请。有生产经营资金需求贫困户,按照自主自愿的原则,向所在行政村金融服务站提出申请,填写申请表。
2.受理初审。行政村金融服务站受理后于2个工作日内安排村“两委”干部与区信用联社信贷人员一起,入户实地调查。要客观、公正地评价贷款对象,审核贷款投资项目,提出初审意见,并确认签字盖章后,报乡(镇)金融服务部审核;乡镇金融服务部在收到村金融服务站申请后2个工作日内,进行审核把关,提出审核意见,材料统一报区金融服务中心(区扶贫办)。
3.审核推荐。对各乡(镇)金融服务部报送的贷款申请材料,区金融服务中心应在2个工作日内完成评审,完成贫困户信息核定,提出审核意见,推荐给区信用联社(每周推荐1次,也可以随时批量推荐)。
4.放款。区信用联社各小贷分中心在5个工作日内完成入户调查审核确认,与符合条件的贫困户签订贷款合同、放款。
5.贷后管理。乡(镇)金融服务部组织督促村金融服务站、村两委干部会同区信用联社关注借款人的实际用途、还款能力等因素,定期或不定期入户走访、实地查看(每季度不少于1次)做好贷后管理。
(三)续贷流程
区信用联社要密切关注上级关于续贷政策,及时建立健全相关机制。在政策允许的前提下,按照如下程序进行:
1.申请。贫困户填写续贷申请表,准备偿付资金。
2.核实。村金融服务站,5个工作日内核实后,上报乡(镇)级金融服务部;乡(镇)级金融服务部,2个工作日内核实后,报区金融服务中心(扶贫办)。
3.确认。区金融服务中心确认后,将审核意见发送至区信用联社。
4.续贷。区信用联社区分不同情形,进行相应处理:对于贷款到期仍有用款需求的建档立卡贫困户,脱贫攻坚期内,在风险可控的前提下,可以办理续贷业务;对于确因非主观因素不能到期偿还贷款的,可办理贷款展期;对于通过追加贷款能够帮助过难关的,可予追加贷款扶持,避免因债返贫。贷款追加后,单户扶贫小额信贷不能超过5万元。
(四)贴息流程
建档立卡贫困户填写《栾城区小额扶贫贷款财政贴息申报审批表》,并附带贷款合同、资金到位凭证、利息支付凭证等相关材料,提交至村金融服务站,村金融服务站5个工作日内将辖区内符合贴息条件的材料汇总后,提交乡(镇)金融服务部;乡(镇)金融服务部在2个工作日内审核后,提交区金融服务中心(扶贫办)审查。区金融服务中心(扶贫办)联合区信用联社在3个工作日内完成对贷款人的审核后,提交区金融扶贫领导小组审定。审定通过后,要进行7个工作日以上公示。公示无异议后,区财政部门应在10个工作日内完成贴息资金报账支出,将贴息资金拨付到申贷贫困户的银行账户。
(五)风险补偿流程
1.申请。区信用联社在向扶贫小额信贷借款人发出贷款催收、追缴通知,开展不少于两次有效催收后,可向区扶贫办提出补偿申请,并提交借款合同、借款凭证、利息清单、逾期催收通知书、风险认定书等资料。
2.代偿。区扶贫办受理区信用联社申请后,组织力量进行核查,核查结果报区金融扶贫工作领导小组审定后,出具补偿认定书,区信用联社依据补偿认定书和贷款本息,按照风险补偿金和区信用联社8:2比例扣收风险补偿金。若贷款逾期超过30天,扶贫小额信贷损失由风险补偿金、信用联社按照8:2比例分担。
3.追索。风险补偿金使用后,区金融扶贫工作领导小组协调公安、司法、乡镇、村委会等以及区乡村三级金融服务网络共同开展贷款本息的追索工作。追回的贷款本息按照8:2的比例分别存入风险补偿金专户和偿还信用联社分担的损失。
五、支持政策
(一)增加银行信贷投入。区信用联社要积极申请和充分利用人民银行扶贫再贷款,单列信贷规模和资金,确保扶贫小额信贷资金足额供给,加大对贫因户的贷款支持力度。
(二)建立风险补偿和分担机制。建立风险补偿金,风险补偿金金额应依据贫困户人数、金额和风险损失程度进行合理测算,随时补充确保额度不降低。风险补偿金列入区级财政预算,存入区信用联社。实际发生的风险,由信用联社与风险补偿金按2:8比例分担。探索保险参与分担风险的机制由区信用联社、风险补偿金、保险公司按照一定比例分担风险。
(三)实行财政贴息政策。脱贫攻坚期内,对符合条件的建档立卡贫困户以及已脱贫但仍享受政策的贷款人承贷的5万元以下、3年以内的扶贫小额信贷,区级财政按照同期贷款基准利率给予全额贴息。
(四)建立续贷机制。对于贷款到期仍有用款需求的建档立卡贫困户,支持区信用联社提前介入贷款调查和评审,脱贫攻坚期内,在风险可控的前提下,办理续贷业务。区别对待逾期和不良贷款。对确因非主观因素不能到期偿还贷款的,帮助其协调办理贷款展期、续贷再贷款。建档立卡贫因户由于非主观原因延迟还款产生不良记录,经过区信用联社认定,确属非主观原因且已还清之前欠款的,不影响信用评定等级。
(五)建立尽职免责机制。扶贫小额信贷责任认定、追究与处理按照实事求是、客观公正、依法合规原则进行。区信用联社扶贫小额信贷经营管理人员依法、依规履职尽责的,在无主观恶意和道德风险的前提下,可免除或从轻减轻责任。具体要求,按照河北银监局制定的《扶贫小额信贷业务尽职免责办法》执行。
(六)加强政策宣传。区金融办、扶贫办、乡村两级组织、区信用联社要加强对扶贫小额信贷政策要点、办理流程的宣传力度,确保宣传全覆盖,提高政策知晓度,帮助建档立卡贫困户提高信用意识,营造良好金融生态环境。区信用联社要根据统一规范的“扶贫小额信贷”名称积极支持、主动开展政策宣传工作。
六、责任分工
(一)河北银监局栾城监管办牵头负责扶贫小额信贷工作。组织区信用联社对建档立卡贫困户逐户宣传、逐户讲解、发放政策明白纸(卡),不断完善扶贫小额信货流程、贷后管理、风险防控机制,督促区信用联社推动扶贫小额信货精准合规发放,加强信贷风险防范。针对监测发现的贷款户数异常波动、贷数逾期以及政策落实不到位、违法违规等问题,会同区人行、扶贫办定期通报、限期整改,并将动态监测情况和整改情况作为评估考核的重要依据。
(二)区金融办负责金融扶贫的协调调度工作。组织相关部门和各乡镇、办事处积极参与扶贫小额信贷工作,协调成员单位把握工作重点,明确责任分工,抓好责任落实。负责三级金融服务网络建立和完善。会同区扶贫办、银监办等部门共同做好督导落实工作。
(三)区扶贫办负责指导各级扶贫部门加强对扶贫小额信贷工作的组织领导工作。做好组织协调、咨询指导等,明确责任领导和责任人,落实工作职责,通过区乡村三级联动,自上而下,全力、全程做好贷款的组织服务管理。督促基层扶贫部门把好项目审核关,做好项目管理服务工作,督促乡镇政府和村两委全程参与,前期协助开展政策宣传、建档立卡贫困户评级授信、汇总贷款需求,中期帮助开展贷款使用监督,后期帮助落实贷款回收,确保扶贫小额信贷贷得到、用得好、还得上。负责指导和督促基层扶贫部门加强对扶贫小额信贷和贴息对象的审查,防止非建档立卡贫困户“搭便车”。负责全区扶贫小额信贷数据统计分析,与区财政、金融办、人行、银监等部门实现数据信息对接共享(全区扶贫小额信贷数据以国务院扶贫办扶贫小额信贷系统数据为准)。扶贫小额信贷要按月统计监测、定期通报工作进展情况,对工作不力的严格督导问责。
(四)区财政局会同区扶贫办细化完善扶贫小额信贷财政贴息资金和风险补偿资金管理办法,用好贴息政策、加强风险管理,依据金融扶贫实际合理安排扶贫小额信贷风险补偿资金。
(五)区人行负责加强对区信用联社的指导,推动完善配套机制建设。负责建档立卡贫因户信用评级体系建设工作,2018年底前建成建档立卡贫困户的信用评级体系。负责优化扶贫再贷款手续,支持区信用联社获得扶贫再贷款,降低扶贫小额信贷资金成本。支持区信用联社扩大扶贫小额信贷规模。督促扶贫小额信贷利率政策落实。
(六)区信用联社负责主动与各级扶贫部门对接工作,实行建档立卡贫困户名单制管理,逐户宣讲扶贫小额信贷政策,扩大扶贫小额信贷投放规模,符合信贷条件的建档立卡贫困户做到应贷尽贷。
七、完善机制
(一)建立完善工作推进机制。建立由河北银监局栾城监管办牵头,区金融办总协调,区扶贫办、财政局、人行、区信用联社等有关单位共同参与的工作推进机制,加强协作,密切配合,及时研究解决工作推进中出现的新情况新问题,确保扶贫小额信贷应贷尽贷。区成立金融扶贫工作领导小组,加强对扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作的组织领导。
(二)建立完善数据共享机制。区扶贫办要与人行、银监、区信用联社等加强工作对接,共享国务院扶贫办扶贫小额信贷统计系统相关数据,做到精准识别,便于区信用联社精准投放。
(三)建立完善督导通报机制。每季度对扶贫小额信贷发放情况进行通报。对各部门推进扶贫小额信贷工作组织、宣传、落实等情况进行督导,对责任不落实、措施不到位、效果不明显的部门,将严肃追责问责。
 
附:1.石家庄市栾城区金融扶贫工作领导小组成员名单;
2.石家庄市栾城区贫困户扶贫小额信贷申请表;
3.石家庄市栾城区小额扶贫贷款财政贴息申报审批表。

附件1
石家庄市栾城区
金融扶贫工作领导小组
 
  长:张抗震    区委常委、常务副
副组长:张文浩    副区长
郭瑞玲    区政协副主席、财政局局长
成  员:杜二元    区政府办公室党组成员、主任科员
张喜新    区委宣传部常务副部长
刘广生    区民政局局长、扶贫办主任
王国欣    区发改局局长
程俊志    区农牧局局长
王素斌    区法院副院长
马保伟    人行栾城区支行行长
王永利    河北银监局栾城监管办主任
罗向军    区农村信用联社股份有限公司董事长
各乡镇乡镇长
领导小组下设办公室,办公室设在区金融办,负责处理领导小组日常事务和协调工作。

附件2
石家庄市栾城区贫困户扶贫小额信贷申请
    
 
  
 
家庭住址
 
身份证号
 
联系电话
 
贷款银行
 
贷款金额(大  写)
 
申请贷款时间
 
贫困户银行账号
 
贷款用途
 
金融服务站(村委会)意见
                   签字(盖章)
                       年   月   日
乡镇(金融服务部)审核意见
                  签字(盖章)
                      年   月   日
(金融服务中心)审核意见
                  签字(盖章)
                      年   月   日
信用联社  意见
                   签字(盖章)
                       年   月   日
注:1.此表为贫困户申请“5万元(含)以下,3年期内,免担保、免抵押,基准利率放贷,政府贴息”,加盖村委会公章;2.村金融服务站负责审核贷款户信用和还款能力是否为建档立卡贫困户;乡镇金融服务部金融服务中心负责审核申请贷款户是否为建档立卡贫困户(以全国扶贫开发信息系统为准),分别加盖乡镇政府和扶贫办公章
附件3
石家庄市栾城区小额扶贫贷款财政贴息申报审批表

农户姓名
 
性 别
 
年 龄
 
家庭住址
 
身份证号
 
贷款银行名称
 
贷款金额(大写)
 
贷款合同字号
 
贷款利率
 
贷款起止时间
 
已支付利息
 
贷款还本付息时间
 
核定可以予以贴息贷款金额
 
核定贴息利率
 
核定贴息金额
 
本人一卡通开户行及存折账号
 
金融服务站(村委会)意见
上述贷款人为建档立卡贫困户,个人信息、贷款金额、实际利息和申请贴息信息正确无误,请给予贴息
            
 
 盖章:
年  月  日
乡镇(金融服务部)审核意见
上述贷款人为建档立卡贫困户,个人信息、贷款金额、实际利息和申请贴息信息正确无误,请给予贴息
          
 
            盖章:
            年   月  日
金融服务中心扶贫办)意见
上述贷款人为建档立卡贫困户,个人信息、贷款金额、实际利息和申请贴息信息正确无误,请给予贴息
 
盖章:
                   年   月  日
区信用联社意见:
上述贷款人贷款金额、实际利息正确无误,并已全部结清。
 
 
盖章:
              年   月  日

 
附件: 2019年扶贫小额信贷放贷情况.xls-1
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